Bankbürgschaft als Mietkaution - So funktioniert's

Die Bankbürgschaft ist eine spezielle Form der Bürgschaft. Dabei übernimmt eine Bank oder Sparkasse als Bürge die Haftung dafür, dass ihr Kunde seine Zahlungsverpflichtungen gegenüber Dritten (wie zum Beispiel dem Vermieter) wie vereinbart erfüllt. Bankbürgschaften dienen daher in der Regel als Sicherheit für vertragliche Zahlungsverpflichtungen verschiedenster Art.

Die Kautionsbürgschaften der großen Versicherungen sind wörtlich genommen zwar keine Bankbürgschaften, sind aber in der Praxis diesen weitgehend gleich gestellt. Wenn in Verträgen also von Bankbürgschaften die Rede ist, schließt dies üblicherweise die Bürgschaften großer Versicherer mit ein.

Bei einer Bankbürgschaft als Mietkaution verpflichtet sich eine Bank oder Versicherung für die Zahlungspflichten eines Mieters zu haften, also gegenüber dem Vermieter für den Mieter zu bürgen. Dafür stellt die Bank auf Antrag des Mieters eine Bürgschaftsurkunde mit der vereinbarten Kautionssumme für den Vermieter aus. Diese Urkunde dient dem Vermieter als Mietsicherheit für den Mietvertrag.

Zahlt der Mieter dann später zum Beispiel seine monatliche Miete oder andere Kosten nicht mehr, springt die bürgende Bank oder Versicherung für den Mieter ein und zahlt die Kautionssumme an den Vermieter aus. Die Bank holt sich dann das gezahlte Geld vom Mieter zurück, wenn dieser wieder zahlen kann.

Mieter können bei ihrer Bank oder Sparkasse fragen, ob diese auch Bankbürgschaften für ihre Kunden ausstellen. Für das Beantragen selbst ist dann meist ein Gang in die Filiale notwendig, denn nur ganz wenige Banken bieten dies auch online für ihre Kunden an. Ist man noch kein Kunde der Bank muss in der Regel erst einmal ein Girokonto bei der Bank eröffnet werden.

Unser Tipp:
Bei spezialisierten Anbietern wie der Deutschen Kautionskasse können Sie ihre Kautionsbürgschaft einfach & bequem online beantragen.

Viele Banken und Sparkassen haben in den letzten Jahren ihr Angebot im Bereich Mietkaution stark reduziert, insbesondere für private Kunden. So sind nur noch wenige Banken bereit für private Mieter Bankbürgschaften auszustellen und wenn, dann meist nur für langjährige Kunden mit Gehaltskonto bei der Bank. Selbst die früher recht engagierte DKB Bank hat den DKB Mietaval im Jahr 2025 eingestellt.

Spezialisierte Anbieter wie die Deutsche Kautionskasse bieten jedoch auch weiterhin Kautionsbürgschaften an, insbesondere auch für Mieter von Wohnungen.

Bürgschaften müssen stets die Schuldner bei der Bank beantragen, bei Mietverträgen sind dies immer die Mieter. Diese müssen also die Bürgschaft bei ihrer Bank oder spezialisierten Anbietern wie der Deutschen Kautionskasse beantragen und dann die Bürgschaftsurkunde dem Vermieter als Mietsicherheit übergeben.

Ja. Es gibt spezialisierte Anbieter bei denen Sie einfach & bequem ihre Bürgschaft für die Mietkaution online abschließen können. Bei Banken und Sparkassen ist aber in der Regel ein Gang in die Filiale noch immer notwendig.

Banken und Sparkassen stellen die Bürgschaften für ihre Kunden natürlich nicht kostenlos bereit. Für den Service verlangen die Anbieter in der Regel eine Gebühr von ca. 4,5% der Kautionssumme pro Jahr. Banken und Sparkassen erheben oft noch zusätzlich einmalige Gebühren von bis 80 Euro für das Ausstellen der Bürgschaftsurkunde zu Beginn.

Für die Moneyfix® Mietkaution berechnet die Deutsche Kautionskasse zum Beispiel 4,4% pro Jahr und es fallen keine einmaligen Gebühren oder Zusatzkosten für das Ausstellen der Bürgschaftsurkunde an.

Es kommt drauf an. Ist im Mietvertrag geregelt, dass die Mietkaution auch als Bürgschaft einer Bank oder Versicherung hinterlegt werden darf, muss der Vermieter eine entsprechende Bankbürgschaft auch akzeptieren. Ansonsten ist der Vermieter nicht verpflichtet eine Bankbürgschaft als Ersatz für die im Mietvertrag vereinbarte Kaution zu akzeptieren.

Viele Vermieter tolerieren es jedoch, wenn ihre Mieter die Mietkaution gern als Kautionsbürgschaft stellen möchten. Ein Versuch lohnt sich für Mieter in Regel.

Eine beliebte und mehrfach ausgezeichnete Alternative zur Bankbürgschaft ist die Moneyfix® Mietkaution der Deutschen Kautionskasse. Die Moneyfix® Mietkaution ist eine Kautionsbürgschaft, welche speziell für Mietverhältnisse entwickelt und somit konkret auf die Bedürfnisse von Mietern und Vermietern abgestimmt wurde.

Tipp: » Moneyfix® Mietkaution schnell & einfach online abschließen.

Die Bürgschaften von Banken und Versicherern unterscheiden sich im Kern nur in formeller Hinsicht: Banken unterliegen dem Kreditwesengesetz sowie der Bankenaufsicht, die Versicherungsunternehmen hingegen der Versicherungsaufsicht und dem Versicherungsvertragsgesetz.

Letztlich läuft es in der Praxis aber auf das Gleiche hinaus: Ein renommiertes, finanzstarkes Unternehmen verbürgt sich gegenüber dem Vermieter, für eventuelle Zahlungsausfälle der Mieter bis zur Höhe der Mietkaution aufzukommen. Der Vermieter erhält eine entsprechende Bürgschaftsurkunde als Sicherheit und die Mieter müssen beim Einzug in die neue Wohnung keine Kaution an den Vermieter zahlen.